Для того, чтобы обсудить и понять, чего не следует делать, когда вы вашу рефинансирования ипотечного кредита, мы должны сначала охватывает некоторые основы ипотечного кредитования, рефинансирования, а также причины, почему человек хотели бы рефинансировать в первую очередь.
В условиях фактического характера ипотеки, существует очень мало отличается от ипотеки и кредита исключением того, что ипотечные всегда к дому, как правило, окупились в течение более длительного периода (5-40 лет), и дома Сама использоваться в качестве залога. Потому что недвижимое имущество, которое вы покупаете используется в качестве залога, это то, что именуется как "безопасный кредит. '
Когда заемщик (вас) и кредитора (обычно банк) согласовывает условия и сроки ипотеки, одной из наиболее важных вещей, что ставится под сомнение, это процентная ставка (как правило, приводят в качестве процентов годовых, смысла в процентах годовых иждивенцев). Это определяет, сколько заемщик в конечном итоге погасить кредитору.
Концепция процентная ставка является очень простым, и практикуются на протяжении тысячелетий. Если Сторона предоставляет деньги Партия B, B и Партия обязуется выплачивать эти деньги на более поздней даты, партия Б всегда будет выплачивать больше, чем общая сумма заимствованных просто потому, что они имели, что использование денег в течение конкретного организовал сроки.
Когда речь идет о рефинансировании кредита дома или в ипотеку, многие люди слышали о нем и знаю, что они могут сэкономить деньги таким способом, но может не знать, как именно это сделать. Когда вы рефинансировать ваш ипотечный кредит, Вам, как правило, работают с различными кредитное учреждение, которое соглашается выкупить ваш существующий ипотечный, а затем вы будете делать платежи в этом новом учреждении вместо вашего старого.
Хотя в большинстве семей, желающих рефинансировать свои ипотечные хотели бы это сделать, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками, несколько другим причинам было бы поднять единовременной денежной наличности, или на защиту от возможной нестабильности в их значений процентных ставок. Последняя причина, предотвращение возможного повышения процентных ставок, как правило, составляет переход от ипотека с плавающей ставкой (ARM) на один с фиксированной процентной ставкой.
Если заемщик желает рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы получить немедленный наличными, это называется "Cash-Out рефинансирования, и многие люди делают дорогостоящие ошибки в этом процессе, который вы узнаете, для предотвращения ниже.
----- Для того чтобы избежать ошибки с наличными отъезда рефинансирования ----
Обналичить рефинансирования заимствований больше, чем общая стоимость вашего дома, чтобы иметь кусок наличности, оставшихся после того, как погашение существующей ипотеки.
Если вам хочется получить немного денег для работы с помощью ипотечного кредита, это просто означает, что вы получаете кредит на основе стоимости вашего дома, в самом доме в качестве залога. Есть два варианта, когда дело доходит до этого, и какую из них вы должны использовать все зависит только от процентных ставок доступны для вас. Вы можете получить вторую закладную на стоимость сумма денежных средств, что вам нужно, или вы можете позволить вашим новым банком знаю, что вам нужно стоимость вашей новой ипотечной будет выше, чем стоимость вашего существующего.
Теперь, когда большинство людей слышали о принятии Второй ипотечный образом, что их мозг подсказывает им, что они должны избежать этого любой ценой, которые он может положить их дальше в долги. Но это не всегда правильно, потому что обычно с обналичить рефинансирования Банка или кредитор будет взимать более высокую процентную ставку, чем если стоимость Вашей новой ипотечной такая же, как ваш старый.
Ради легкости и простоты, давайте использовать некоторые основные номера раунда в следующем примере: существующее значение будет погашена по ипотеке составляет $ 200K, и вам необходимо $ 20K наличными за что-то вроде больничного счета (или, может быть щедрым пожертвованием в тропических целевой фонд в отпуск). Вы можете рефинансировать ваш ипотеку на $ 220K на 7%, или вы можете получить вторую закладную в $ 20K на 12%.
Какой из них лучше? Наибольший люди скажут, что рефинансирование в этом случае было бы лучше, потому что они приучены думать, что второй ипотечный является показателем плохого финансового здоровья, а также их отпугнула по повышенной процентной ставке. Однако общая сумма процентов, что вы в конечном итоге погасить по этому меньшие Второй ипотечный гораздо меньше, чем вы бы отблагодарить за больших рефинансировало ипотечных.
---- Распространенная ошибка при рефинансирование более низкие процентные ставки ----
Все должны согласиться, что это имеет смысл для рефинансирования вашей ипотеки, если вы способны обеспечить более низкую процентную ставку, но в какой момент эта стратегия стала прибыльной?
Когда большинство людей идти о попытках найти ответ на этот вопрос, две вещи, что они являются лишь сравнить их текущей процентной ставкой и процентной ставки они получат, если они рефинансирования. Единственное, что они часто забывают, и то, что теперь вы знаете, принять во внимание, является стоимость, что новый банк или кредитное учреждение взимает за рефинансирование.
В зависимости от банка, преобладающих в настоящее время процентные ставки, и сумма залога, эта стоимость иногда может быть большой настолько, что оно будет фактически свести на нет те деньги, которые вы сохраните с низкой процентной ставкой!
